専業主婦家庭の死亡保障はいくら必要？40代子持ち家庭の考え方

専業主婦家庭は死亡保障を多めに考えるべき？

40代で子どもがいる専業主婦家庭では、

「もし自分に万一があったら、家族の生活は大丈夫だろうか」

と不安になる方も多いと思います。

実際、専業主婦家庭は、共働き家庭より必要保障額が大きくなるケースがあります。

理由は、主な収入源が1つであることが多いためです。

収入源が1つの家庭はリスクが大きい

専業主婦家庭では、夫婦どちらか一方の収入に家計を大きく依存しているケースが多いです。

そのため、主たる収入源を失った場合、

生活費

教育費

住宅費

への影響が大きくなります。

特に40代は、

住宅ローン

教育費

老後資金準備

が重なりやすい時期です。

子どもが小さいほど必要保障額は増えやすい

子どもが小学生以下の場合は、今後必要になる教育費・生活費が長期間続きます。

例えば、

食費

学費

習い事

大学費用

など、将来的な支出は想像以上に大きくなることがあります。

必要保障額の基本的な考え方については、こちらの記事でも詳しく解説しています。

→ 関連記事：40代子持ち家庭の死亡保障はいくら必要？必要保障額を5分でシンプルに決める方法

専業主婦家庭で死亡保障が必要になる理由

教育費を長期間支える必要がある

40代子持ち家庭では、教育費が家計の大きな負担になります。

特に子どもが複数いる場合は、

高校費用

大学費用

塾代

などが長期間続く可能性があります。

そのため、専業主婦家庭では死亡保障を厚めに考えるケースがあります。

残された配偶者がすぐ働けるとは限らない

専業主婦（夫）の場合、万一の後にすぐ十分な収入を得られるとは限りません。

特に、

子どもが小さい

ブランクが長い

場合は、家計再建まで時間がかかることがあります。

そのため、一定期間生活を支えられる死亡保障が重要になります。

住宅ローンが残っているケースも多い

40代は住宅ローン返済中の家庭も多い年代です。

団信によって住宅ローン残高が完済されるケースもありますが、

教育費

生活費

固定資産税

などは引き続き必要です。

住宅ローンがある家庭の死亡保障については、こちらでも詳しく解説しています。

→ 関連記事：住宅ローンがある家庭の死亡保障はいくら必要？40代子持ち家庭の必要保障額を解説

専業主婦家庭でも死亡保障を減らせるケース

十分な貯金・資産がある

既に十分な金融資産がある場合は、過大な死亡保障が不要なケースもあります。

例えば、

預貯金

NISA

投資資産

などで将来支出をカバーできる家庭です。

保険だけでなく、資産全体で考えることが重要です。

なお、貯金で死亡保障を代用できるかについては、こちらでも詳しく解説しています。

→ 関連記事：死亡保障は貯金で代用できる？40代子持ち家庭の必要保障額の考え方

子どもの独立が近い

子どもが高校生・大学生に近い場合は、今後必要になる教育費が少なくなります。

そのため、若い子育て世帯より必要保障額が下がるケースがあります。

団信や遺族年金でカバーできる

見落とされやすいのが、

遺族年金

団信

勤務先保障

です。

これらによって、実際の不足額は想像より少ない場合もあります。

専業主婦家庭の必要保障額はどう考える？

「毎月いくら不足するか」で考える

必要保障額を考える際は、

「残された家族の生活費が毎月いくら不足するか」

から考えると整理しやすくなります。

生活費

教育費

住宅費

公的保障

などを整理して考えましょう。

家庭ごとに必要保障額は違う

生命保険は、

「みんな同じ保障額に入れば安心」

ではありません。

例えば、

子どもの人数

貯金額

住宅ローン

配偶者の働き方

によって必要保障額は大きく変わります。

必要保障額の具体的な考え方については、こちらの記事でも詳しく解説しています。

→ 関連記事：40代子持ち家庭の死亡保障はいくら必要？必要保障額を5分でシンプルに決める方法

まとめ

専業主婦家庭では、主な収入源が1つになりやすいため、死亡保障が重要になるケースがあります。

特に、

子どもが小さい

教育費負担が大きい

住宅ローンが残っている

場合は、必要保障額が大きくなることがあります。

一方で、

貯金

団信

子どもの成長

によって、必要保障額を抑えられるケースもあります。

重要なのは、「なんとなく不安」で決めるのではなく、自分の家庭に合った必要保障額を考えることです。