40代で子どもがいる家庭の場合、生命保険料がどのくらいになるのか気になる人も多いでしょう。
ただし、保険料は年齢や家族構成、保障額によって大きく変わります。
この記事では、40代子持ち家庭の生命保険料の目安と、無理のない保険の考え方を解説します。
40代子持ち家庭の生命保険料の平均はいくら？
生命保険文化センターの調査などを見ると、世帯あたりの生命保険料は年間で30万〜40万円程度というデータがあります。
月額にすると、約2万〜3万円ほどです。
ただし、これは医療保険や貯蓄型保険なども含めた金額です。
死亡保障だけで考えると、もう少し少ないケースも多いでしょう。
一般的な生命保険料の平均額
40代で子どもがいる家庭では、教育費などの支出も増える時期です。
そのため、保険料が家計の負担になりすぎないようにすることが重要です。
一般的には、
月1万〜2万円程度
家計の5〜10％以内
などが一つの目安とされています。
40代で保険料が高くなる理由
生命保険は、年齢が上がるほど保険料が高くなる傾向があります。
これは主に、定期保険などの掛け捨て型の保険で見られる特徴です。
理由は、死亡リスクが年齢とともに高くなるためです。
そのため、同じ保障内容でも
30代
40代
50代
と年齢が上がるほど、保険料は高くなる傾向があります。
なお、終身保険の場合は契約時の保険料が基本的に一生涯変わらない仕組みですが、加入する年齢が高いほど保険料は高く設定されます。
家計に無理のない死亡保障の考え方
生命保険は「いくら払えるか」ではなく、「いくら必要か」から考えることが大切です。
必要保障額から保険料を考える
死亡保障を考えるときは、まず必要保障額を計算します。
一般的には次のような考え方です。
必要保障額
＝ 将来必要なお金 − 遺族年金 − 貯蓄
このように考えることで、過剰な保障を避けることができます。
遺族年金や団信を考慮する
会社員や公務員の場合、万が一のときには遺族年金が支給されます。
また、住宅ローンがある場合は、団体信用生命保険によってローンが完済されるケースもあります。
これらを考慮すると、必要な死亡保障は思ったより小さくなることもあります。
保険料を抑えるためのポイント
生命保険は設計次第で、保険料を大きく抑えることができます。
掛け捨て型を活用する
死亡保障を確保するだけなら、掛け捨て型の定期保険が最も保険料を抑えやすい方法です。
同じ保障額でも、
終身保険
定期保険
では保険料が大きく変わることがあります。
保障期間を限定する
子どもが独立するまでなど、保障が必要な期間だけ保険をかける方法もあります。
必要な期間だけ保障を持つことで、保険料を抑えることができます。
まとめ
40代子持ち家庭の生命保険料は、月1万〜3万円程度になるケースが多いですが、家庭によって大きく異なります。
重要なのは、保険料の平均を見ることではなく、
必要保障額
遺族年金
家計とのバランス
を考えながら、自分の家庭に合った保障を考えることです。
40代で子どもがいる家庭の生命保険について、死亡保障額の考え方を含めた全体像は、こちらの記事で整理しています。
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