40代子持ち家庭の死亡保障はいくら必要？シンプルな考え方

死亡保障額は「不足分」で考える

死亡保障は「いくら必要か」ではなく、

「いくら足りないか」で考えるのが基本です。

計算式はシンプルです。

必要額＝生活費＋教育費 −（遺族年金＋貯蓄）

一般的には、現在の生活費の7割程度が目安です。

理由は以下の通りです。

本人の生活費が不要になる

税金・社会保険料が軽減される

例：月30万円 → 約20万円

子どもがいる場合、教育費は最優先です。

高校まで：数百万円

大学まで：500万〜1000万円程度

進学予定に応じて見積もることが重要です。

遺族年金は毎月の生活費の一部をカバーしますが、

すべてを賄えるわけではありません。

そのため、不足分を保険で補うという考え方になります。

細かい計算が難しい場合は、目安でOKです。

子どもが小さい → 3000万〜4000万円

中学生以上 → 2000万〜3000万円

あくまで目安ですが、大きくズレることはありません。

死亡保障は「不足分」で考えればシンプルです。

完璧な計算よりも、大枠を把握して必要な分だけ備えることが重要です。

40代で子どもがいる家庭の生命保険について、死亡保障額の考え方を含めた全体像は、こちらの記事で整理しています。